Banking Circle спросил экспертов отрасли об их прогнозах и ожиданиях на 2022 год.
Какие тенденции сохранятся?
Выйдут ли новые инновации на основной рынок?
Каковы возможности и проблемы, к которым должна готовиться банковская и платежная индустрия?
Ссылка на публикацию: https://vw4.ru/66w7
BI.Qube Cash Flow – решение для анализа финансовых потоков с хранилищем исторических данных и набором дашбордов. Предназначено для анализа и прогнозирования отклонений план-факт, формирования бизнес-отчетов о движении денежных средств по основной, финансовой и кредитно-инвестиционной деятельности.
Решение реализовано на платформе 1С Предприятие позволяет оперативно согласовывать и управлять платежами. Программа поможет организовать занесение и согласование заявок с мобильного телефона, рабочее место казначея, управление оплатами, план-фактный анализ. Управление денежными средствами в кассах и на расчетных счетах, в том числе валютных. Казначейство включает в себя:
Перейти в категорию Платежный календарь →
GetFinance — первая мультифакторная платформа полного цикла, разработанная специально для финансирования цепочек поставок (supply chain finance), отличающаяся полностью цифровым форматом всего факторингового процесса. Подача заявки, удаленная идентификация и проверка, заключение договора факторинга, выдача финансирования, погашение денежных требований и формирование сопровождающих документов для государственных органов происходит полностью в дистанционном режиме, 100% онлайн.
Таким образом, GetFinance создает единое цифровое пространство всех участников рынка факторинга: поставщиков, покупателей и финансирующих организаций.
Перейти в категорию Мультифакторинг →
Транзит2.0 — система для обмена финансовыми сообщениями между корпорациями и обслуживающими их банками. Платформа позволяет максимально унифицировать и стандартизировать взаимодействие участников системы, повысить эффективность и безопасность этого взаимодействия.
Перейти в категорию Мультибанки →
Информационная система для автоматизации функций централизованного казначейства холдинговой структуры и ее дочерних и зависимых организаций. В ЦФТ корпорация входят модули обмена электронными документами с банками, всего девять модулей. Два модуля для Сбербанка, остальные для других семи банков. ЦФТ Корпорация с точки зрения разнообразия функционала и стоимости решения в большей степени ориентирована на крупнейшие корпорации, например такие как Росатом или Русгидро.
Перейти в категорию Мультибанки →
DirectBank — технология, позволяющая отправлять документы в банк и получать документы из банка непосредственно из программ системы «1С:Предприятие», нажатием одной кнопки в программе «1С». В отличие от технологии Клиент-Банк не требуется установка и запуск дополнительных программ на клиентский компьютер; технология позволяет избежать выгрузки документов в промежуточные файлы. Так, все платежные поручения можно формировать и подписывать электронной подписью в «1С:Предприятии», а затем одним нажатием кнопки отправлять прямо на сервер банка.
Перейти в категорию Мультибанки →
По мнению Киберплат ее продукт CyberFT является российским аналогом SWIFT, так как с точки зрения функциональности CyberFT делает то же, что и SWIFT: отправляет аутентифицированные шифрованные сообщения, структурированные по международным стандартам ISO 15022 и ISO 20022. Или, если использовать общеупотребительные в финансовом сообществе выражения, «посылает свифтовки». Принципиальное отличие CyberFT от SWIFT состоит в использовании новых современных принципов передачи информации: хранение платежной информации только в стране платежа, более низкая стоимость, масштабируемость, быстрая доработка новых форматов и категорий сообщений.
Перейти в категорию Мультибанки →
Официальный партнёр фирмы «1С» , имеет опыт автоматизации корпоративных казначейств крупнейших корпораций, например автоматизация казначейства ГК «Ростех» (700 организаций из 15 холдинговых компаний в контуре проекта, 25 000 одновременно работающих пользователей). При автоматизации корпоративного казначейства использует модифицированную конфигурацию «1С:Управление Холдингом» включает: формирование данных о предстоящих ДДС/потребностях в ДС; согласование заявлений на оплату и графиков поступлений; превентивный бюджетный контроль использования ДС в соответствии с утвержденными бюджетными лимитами ; обеспечение хранения данных, а также истории изменения данных с целью повышения ответственности при расходовании ДС.
Перейти в категорию Платежный календарь →
SAP Treasury полностью интегрирован с цифровым ядром SAP S/4HANA, позволяет управлять несколькими банковскими счетами и отслеживать банковский баланс, а также осуществлять изменения, закрытия и проверки счетов, в части автоматизации платежного процесса позволяет собирать и согласовать заявки на оплату (платежная позиция), формировать реестр платежей, управлять платежами, формировать платежный календарь, обрабатывать банковскую выписку.
Перейти в категорию Платежный календарь →
1С Управление холдингом обладает комплексом инструментов для учета, бюджетирования, бизнес-анализа, автоматизации централизованных функций, адаптированных к требованиям российских холдингов. Это одно из самых многофункциональных решений от «1С», которое охватывает основные области управленческого и фискального учета. В 1С Управление холдингом входит функциональный блок «Корпоративное казначейство» , который обладает функционалом для планирования и управления платежами, успешно используется во многих корпорациях, например: в ПАО Россети, ГК РОСТЕХ, ПАО «Мечел», ГК ПИК и во многих других крупных компаниях. К сведению 1С занимает более 50% рынка внедрений ERP систем.
Перейти в категорию Платежный календарь →
Интернет-площадка по взаимовыгодному взаимодействию между покупателями и их поставщиками для согласования скидки за раннюю оплату счетов. Платформа КПМГ позволяет проводить массовые торги в онлайн-режиме и тем самым обеспечивает повышение доходности и ускорение оборачиваемости денежных средств всех сторон сделки.
Перейти в категорию Дисконтирование →
Российская цифровая платформа динамического дисконтирования. Сервис платформы позволяет оперативно согласовывать условия ранней оплаты счетов Покупателем в обмен на скидку (премию) от Поставщика.
Перейти в категорию Дисконтирование →
Факторинговая площадка FactorPlat соединяет дебитора, кредитора и фактора, позволяя проводить сделки по уступке дебиторской задолженности в электронном виде. FactorPlat берёт на себя рутинные операции по формированию заявок и автоматической проверке данных, позволяя быстро проводить сделки и получать деньги. В среднем, факторы, работающие с площадкой, одобряют до 98% заявок на финансирование. FactorPlat развивает блокчейн-технологии для улучшения уровня безопасности пользователей и их бизнес-процессов.
Перейти в категорию Мультифакторинг →
Система, которая создана для обслуживания сделки по договору факторинга. Через эту площадку контрагенты могут направлять друг к другу различные документы, которые требуются при заключении такого соглашения. При факторинге финансирование предоставляется фактором, который помогает двум другим участникам — покупателю и продавцу — завершить операцию с прибылью.
Перейти в категорию Мультифакторинг →
Онлайн-площадка, где партнеры могут договориться о сделке с ранним платежом. Покупатель публикует размер скидки, на которую рассчитывает при досрочной оплате товара, а поставщик может выбрать, по какой из поставок он хочет получить финансирование вперед. Вся операция осуществляется в несколько кликов: на согласование сделки уходит два рабочих дня, за это время покупатель одобряет или отклоняет заявку.
Перейти в категорию Дисконтирование →
Мультифакторная платформа с возможностью финансирования день в день. Участники платформы — факторы, поставщики и дебиторы. Открыта для любого количества факторов. Платформа позволяет быстро подключиться и настроить бездокументарную верификацию фактором данных о поставках. После настройки автоматической верификации скорость финансирования фактором может сократится до 6 минут. По мимо факторинга платформа предоставляет возможность запроса ранней оплаты для поставщика.
Перейти в категорию Мультифакторинг →
По мимо факторинга платформа Light-Version предоставляет возможность ранней оплаты: согласовать размер скидки, автоматически формировать соглашения и закрывающие документы.
Перейти в категорию Дисконтирование →
Полнофункциональное решение для Холдингов и Корпораций, обеспечивающее эффективное управление финансовыми средствами Холдинга в режиме реального времени. РЦК Корпорация позволяет обмениваться электронными документами с более чем 18-ью банками по технологии host-to-host. Отличительной особенностью архитектуры РЦК Корпорация является, то что она интегрируется с продуктом собственного производства ДБО BSS (система дистанционного банковского обслуживания компании BSS) , который эксплуатируется во многих банках включая такие крупнейшие банки как ВТБ, Гапзпромбанк, УРАЛСИБ и т.д.
Перейти в категорию Мультибанки →
«Платежный календарь» в системе РЦК предназначен для предоставления пользователям актуальной информации о планируемом и фактическом движении денежных средств на ближайший период (от одного дня до нескольких месяцев) в разрезе центров ответственности и счетов. Плановые данные о движении денежных средств в системе РЦК формируются путем импорта либо создания вручную и обработки оперативных планов расходов и поступлений.
В системе РЦК существует возможность формирования уведомления о лимитах либо плана поступлений на основе оперативного плана расходов или поступлений. Фактические данные о движении денежных средств в системе РЦК формируются на основе документов по выписке, а также документов, перешедших в системе РЦК на статус успешной обработки в Банке по квитку.
Перейти в категорию Платежный календарь →
Решение для компаний и холдингов, которым необходимо эффективно управлять ликвидностью в постоянно меняющихся условиях. Custis TMS помогает повысить точность и оперативность мониторинга, планирования и прогнозирования мультивалютных денежных потоков и финансовых показателей с одновременным усилением контроля и снижением трудозатрат, собрать всю необходимую информацию из различных источников, структурировать ее, провести расчеты и предоставить казначею для анализа и планирования действий по управлению ликвидностью.
Перейти в категорию Платежный календарь →
Система интеллектуального анализа финансового состояния организации по данным бухгалтерской отчетности. Главная особенность системы – полное исключение участия пользователя в аналитическом процессе. Пользователь вводит данные — программа выдает целостный аналитический отчет. Программа не просто рассчитывает более 40 финансовых показателей, но и формирует законченный по форме и содержанию аналитический отчет с описанием полученных значений, их характеристикой и выводами. В программе имеются следующие отчеты: Финансовый анализ отёчности, подготовленной по РСБУ, Финансовый анализ отчетности, подготовленной по МСФО или US GAAP, Пояснительная записка к бухгалтерской отчетности, Оценка стоимости организации, Финансовый анализ должника, Советы по улучшению финансового состояния, Сертификат финансового состояния, Оценка вероятности налоговой проверки.
СПАРК, собирает всю доступную информацию о компаниях и извлекая из нее знания, помогает бизнесу снижать риски и эффективно работать с контрагентами. Предоставляет сведения о платежной дисциплине компаний, информацию о зарубежных юридических лицах, материалы СМИ. В режиме одного окна СПАРК предоставляет доступ к данным кредитного бюро, нотариата, Росреестра. С помощью API вы можно встроить СПАРК в свой бизнес-процесс, сделав его инструментом оперативного принятия решений и автоматизации внутренних процедур.
Глубина информационного архива системы СПАРК превышает 15 лет, а сам архив сформирован на основе сведений, полученных из официальных источников — Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ), Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), Статистический регистр хозяйствующих субъектов Главного Межрегионального Центра обработки и распространения статистической информации Федеральной службы государственной статистики (ГМЦ Росстата).
Сервис «1СПАРК Риски» это проверка контрагентов в программе 1С — оценка надежности поставщика, предупреждение неплатёжеспособности покупателя. Сервис включает: экспресс-оценку контрагентов на основе индексов СПАРК, мониторинг контрагентов (оповещения о важных изменениях в жизни контрагента), полную информацию из СПАРК. Из системы 1С есть возможность перейти к просмотру карточки СПАРК, в которой доступны полные сведения из более чем 150 официальных и уникальных источников и готовая аналитика для оценки их финансово-хозяйственной деятельности, диаграмма связей в СПАРК позволяет определить весь круг связанных лиц и конечных совладельцев компаний, даже если структура собственников уходит за рубеж).
Фокус позволяет быстро оценить риски сотрудничества с контрагентами: максимум информации о контрагенте по ИНН, анализ финансового положения (данные о бухотчетности и положении в отрасли позволяют комплексно оценить состояние контрагента), Арбитраж и взыскания (Фокус показывает этапы судебного процесса, тип, срок давности и роль контрагента. Аналитика позволяет быстро оценить баланс между выигранными и проигранными делами, сравнить объем исковых требований), Поиск и аналитика связанных организаций (Сервис анализирует связи контрагента и находит аффилированные компании. Графики помогут разобраться в структуре владения, оценить масштабы бизнеса и выявить реальных собственников.)
Анализ производится на основе сведений, полученных из официальных источников — ЕГРЮЛ и ЕГРИП (ФНС), Госконтракты по 44, 223 ФЗ (Казначейство), Бухгалтерская отчетность (ФНС), Арбиртражные дела (Верховный Суд РФ, Заблокированные счета (ФНС) , Количество сотрудников (ФНС), Специальные налоговые режимы (ФНС) и т.д.
Онлайн-сервис для профессиональной проверки контрагентов и поиска новых клиентов. Анализирует связи, отслеживает изменения, формирует выборки, выгружает отчеты и интегрируется с CRM и ERP.
Сервис позволяет производить расширенный поиск, формировать выборки компаний по множеству параметров и используя SQL. Полученные списки компаний и необходимых полей можно выгрузить в Excel.
Источник данных — Федеральная налоговая служба, Федеральная нотариальная палата, Росстат, Верховный суд Российской Федерации, Отраслевые ведомства Федеральная налоговая служба, Росстат, Центральный Банк, Министерство финансов и т.д. Всего более 19 источников.
QUIK обеспечивает доступ к российским и зарубежным торговым площадкам с одного терминала. Прямой доступ через торговые интерфейсы QUIK осуществляется к торговым системам всех российских бирж, бирж Казахстана, LSE, WSE, CME и Eurex. Доступ к 30 зарубежным торговым площадкам обеспечивает интеграция программного комплекса QUIK с межброкерской платформой FIS Global Network. Потенциально в сети FIS доступно более 130 площадок.
Интеграция программного комплекса QUIK с платформой электронной торговли EBS компании ICAP открывает доступ к ведущим мировым рынкам торговли валютой, драгоценными металлами и NDF-контактами (беспоставочными форвардами), а с системой Refinitiv Matching — к электронной мэтчинговой системе FX-рынка для банковского сообщества, являющейся частью платформы Refinitiv FX Trading.
Помимо существующих решений, у клиентов компании есть возможность строить собственные инфраструктуры доступа к торговым площадкам через платформы исполняющего брокера-партнера. Организовываются такие каналы с помощью Программного интерфейса FIX order router, или с использованием Сервиса Q2Q.
Внедрение программного обеспечения, позволяющего управлять активами (подавать поручение на биржу ММВБ, на покупки/продажи активов, заключать внебиржевые сделки, открывать депозиты), в части собственного размещения и соблюдать законодательные и внутренние ограничения на состав и структуру актива перед подачей поручения на совершение сделок покупок/продаж (pre-trade контроль), а также формировать контрольную ведомость для сверки со спец. депозитарием (post-trade контроль).
Онлайн-инкассация на базе автоматизированных депозитных машин Moniron ADM 6
Moniron ADM 6 производит депонирование, проверку подлинности и хранение денежных средств до инкассации, а также обеспечивает зачисление наличной выручки на расчетный счет компании в режиме онлайн.
ВК УВЭД предназначен для организации валютного контроля внешнеэкономической деятельности предприятия, предоставляет возможность: автоматизации деятельности валютного контролера в части учета документов валютного контроля, мониторинга информации и формирования прудпреждений о возможных нарушения актов валютного законодательства, контрактных сроков и контрольных сроков подачи ряда документов, автоматической загрузки/выгрузки документов валютного контроля из банка, организации единой базы данных валютного контроля для группы предприятий.
Готовое решение группы компаний «СофтБаланс» для создания автоматизированной системы бюджетирования и управления денежными средствами. Собственная разработка ГК «СофтБаланс» на платформы 1С Предприятие, не является конфигурацией 1С Управление холдинг, может использоваться как автономная система. Решение позволяет: собирать, анализировать и утверждать заявки на оплату, автоматически контролировать установленные лимиты, распределять денежные потоки в интерактивном платежном календаре, выявлять и своевременно устранять кассовые разрывы, автоматически формировать платежные документы.
Информационная система, которая позволяет казначею корпорации быстро найти лучшую ставку на депозит среди банков партнеров. Система может быть использована как торговая площадка для подтверждения размещения депозитов интегрирована с учетными системами по API. К системе подключены крупнейшие банки РФ как частные, так и государственные. С помощью площадки головная компания группы может размещать средства своих дочерних предприятий. При необходимости решение может быть индивидуально доработано под запрос корпорации.
Открытая платформа с инновационной распределенной архитектурой на технологии DLT (блокчейн) для автоматизации взаимоотношений покупателей, поставщиков, банков и других компаний. Factorin обеспечивает автоматический обмен данными и юридически значимыми документами между учетными системами участников без ручной работы, предоставляя высочайший уровень безопасности и конфиденциальности.
Системы учета и обращения цифровых финансовых активов
Системы для осуществления биржевых сделок в режиме онлайн, в том числе из учетной системы
Системы моделирования и оценки рисков позволяют оценивать риски платежеспособности компании, риски взаимодействия с контрагентами и т.д.
Агрегаторы ежедневно предоставляют сведения по контрагентам: о финансовом состоянии, о банкротстве, планах по реорганизации и т.д.
Платформы динамического дисконтирования предоставляют оперативное согласование условий ранней оплаты счетов покупателей в обмен на скидку (премию) от поставщика.
Мультифакторные платформы предлагает клиенту множество факторинговых компаний к выбору и является «финансовым супермаркетом», аналогом маркетплейса в факторинге.
Инструменты для работы с дебиторской задолженностью, мультифакторинг и динамическое дисконтирование
Системы позволяющие вести учет финансовых сделок, формировать долговой портфеля (облигации, кредиты, векселя, займы и т.д.) с возможностью расчета эффективной стоимости портфеля с учетом плавающей ставки, валютно-процентного свопа, с возможностью формирования графика погашения обязательств и сценарного моделирования, расчет прогнозных ковенант на основании текущего графика погашений.
Системы для управления платежеспособностью в краткосрочном и долгосрочном периоде, позволяют эффективно управлять ликвидностью в постоянно меняющихся условиях. Предоставляют возможность собрать всю необходимую информацию из различных источников, структурировать ее, провести расчеты и предоставить её казначею для анализа и планирования действий по управлению ликвидностью.
Системы для управления платежеспособностью компании в краткосрочном периоде. Позволяют автоматизировать бюджетный контроль заявок на платежи, ранжировать заявки , формировать платежный календарь, проводить план-фактный анализ исполнения бюджета движения денежных средств (БДДС).
Мониторинг, планирование и прогнозирование мультивалютных денежных потоков
Автоматизация процессов наличного денежного оборота, зачисления денежных средств на расчетный счет в режиме онлайн
Обмен с контрагентами юридически значимыми электронными документами
Сервисы, которые предоставляют банки для обмена электронными документами по технологии host-to-host. Подключение к сервису предоставляет возможность выполнять банковские операции напрямую из учетной системы. Для каждого банка требуется настроить индивидуальное подключение к сервису H2H (host-to-host)
Системы автоматической подготовки документов и мониторинга событий валютного контроля
Платформа-агрегатор, позволяющая работать со множеством банк-клиентов по принципу «одного окна». Ее применение централизует операции и учет, увеличивает скорость обработки документов и предоставляет ряд дополнительных преимуществ.
Системы, позволяющие повысить скорость и безопасность обмена электронными документами с банками
Мультибанки позволяют подключиться к популярным платежным системам СПФС и SWIFT. Вы сможете обмениваться электронными документами с банками и платежными системами посредством единого интерфейса.
Если обмен с банками составляет не более 1000 сообщений в месяц, то данный раздел можно пропустить. Но, если за час до закрытия банковского дня необходимо отправить более 1000 платежных поручений в банк, то надо быть уверенном, что мультибанковская платежная система справится с этим не более, чем за 10-15 минут.
В большей степени на производительность мультибанка влияет производительность ДБО банка, с которым вы производите обмен. Поддержка пакетной обработки сообщений (например, отправка одним пакетом 100 и более платежных поручений) ДБО банка может существенно повысить производительность обмена сообщениями. При этом поставщик мультибанка, также должен уметь отправлять сообщения в банк пакетом.
Уязвимостей при использовании мультибанка существенно меньше, чем у банк-клиента, но все же они существуют, например:
Помимо выбора средств криптозащиты (КриптоПро и т.п.) для шифрования канала между терминалом мультибанка и банками, следует обратить внимание на возможность логирования всех операций терминалом мультибанка и многофакторности аутентификации пользователя учетной системы.
Контроль целостности электронных документов позволит вам быть уверенным в том, что вы отправляете в банк именно тот документ, который был отправлен уполномоченным лицом из учетной системы.
Мультибанк должен обеспечивать простой способ интеграции с учетной системой и единый формат сообщений. Практически все существующие мультибанки стремятся предоставлять единый формат обмена с учетной системой ISO20022.
Но, если у клиента есть индивидуальный формат сообщений, то мультибанк также должен уметь с ним работать, как правило этому способствует наличие у мультибанка модуля конвертации. Перед отправкой сообщений в банк мультибанк должен уметь конвертировать утвержденный формат сообщений обмена с учетной системой в индивидуальные форматы банков, перед предоставлениям сообщения из банка в учетную систему также должна быть возможность конвертации в требуемый формат .
Для того, чтобы было можно осуществлять обмен сообщениями с банком без использовании клиент-банка необходимо подключиться к ДБО (Дистанционное банковское обслуживание) банка по технологии HostToHost. Наиболее распространенные каналы интеграции с банками: HTTPS, SFTP, 1С: Directbank, Транзит 2.0, CyberFT.
Клиент самостоятельно может подключиться к ДБО банка используя HTTPS или SFTP, либо через терминал соответствующего мультибанка (устанавливается в контур клиента). Удобство подключения через мультибанк в том, что вопрос соответствия протоколам и форматам сообщений каждого банка решает мультибанковская платформа.
Если вы планируете подключиться к СПФС через единое окно мультибанка, то надо выбирать мультибанк, который имеет статус сервис бюро СПФС — это дает возможность подключать клиентов к российской платежной системе. Аналогично, если вы планируете подключиться к SWIFT, то надо выбирать мультибанк, который имеет статус сервис бюро SWIFT .
Платежные платформы — программно-аппаратное решение, реализующее защищенную информационную магистраль передачи любых типов электронных сообщений (НРД Транзит 2.0, CyberFT и т.д.).
Казначейский агрегатор – набор решений, обеспечивающих упорядоченное подключение по всем корпоративным банковским активностям, включая отчеты о балансе и банковские переводы, через другие платежные системы SWIFT, СПФС, другие сети и прямые подключения HostToHost. Агрегатор не является платежной системой не предоставляет магистраль для передачи данных. Для подключения к банкам или платежным сетям агрегатор устанавливает терминал в контур клиента, который в последствии настраивается на подключение с каждым банком по технологии HostToHost или сетью. К агрегаторам относятся CorpBank, ЦФТ Корпорация и т.д.
Мультибанк – платформа-агрегатор, позволяющая работать со множеством банк-клиентов по принципу «одного окна». Ее применение централизует операции и учет, увеличивает скорость обработки документов и предоставляет ряд дополнительных преимуществ.
Единый интерфейс и формат для работы со всеми подключенными банками — мультибанк позволяет работать со множеством банков из учетной системы предприятия, отправлять документы в одном формате.
Гибкие механизмы управления процедурами подписанием Электронной Подписью (ЭП) — мультибанки позволяют гибко подойти к управлению подписанием электронных документов. Вы можете производить подписание в одной учетной системе или последовательно в нескольких учетных системах, с использованием USB-токена или без использования USB-токена.
Легко интегрироваться с любой учетной системой на стороне клиента — мультибанки предоставляют API (Application Program Interface) – интерфейс, используя который учетные системы могут относительно быстро интегрироваться и обмениваться документами с мультибанком.
Большинство мультибанков предоставляет автоматизированное рабочее место казначея (АРМ казначея) обособленный или в виде модуля для встраивания в соответствующую учетную систему. АРМ представляет из себя единое окно для отправки и загрузки сообщений из банков. Как правило АРМ позволяет оператору отправлять в выбранные банки платежные поручения и другие электронные документы, загружать выписки из нескольких банков, собирать остатки по счетам холдинга.
Мультибанки предоставляют АРМ казначея обособленно или в виде модуля, функционального расширения к популярным учетным системам 1С, SAP , Oracle и т.д., которые уже интегрированы с мультибанком. Используя такие модули, вы можете избежать существенной доработки учетных систем.
Мультибанки позволяют гибко подойти к управлению подписанием электронных документов. Вы можете производить подписание в одной учетной системе или последовательно в нескольких учетных системах, с использованием USB-токена или без использования USB-токена
Централизованное подписание – электронные подписи хранятся на выделенном сервере вашей компании. Подписание документа мультибанком производится на сервере перед отправкой в банк. Существенные плюсы такого подхода в том, что подписантам не требуется дополнительных устройств (например, USB-токен) при подписании документов на рабочем месте учетной системы.
Децентрализованное подписание – подписание документов производится на рабочем месте подписанта. USB-токен с электронной подписью хранится у подписанта, используется при отправке документов в банки. Такой способ предоставляет право подписания только владельцу USB-токена и логина/пароля входа в учетную систему, ограничивает администраторов учетной системы от выполнения несанкционированных действий.
Обеспечение защищенного канала с банками — исключение несанкционированного доступа к каналу, по которому передаются документы между мультибанком и банками, обеспечивается криптографическим программным обеспечением или программно-аппаратным комплексом.
Защита от подмены данных документов, передаваемых в мультибанк — расчет контрольной суммы документа перед отправкой его из учетной системы и последующая проверка контрольной суммы в мультибанке позволит быть уверенным в достоверности документа, отправляемого в банк.
Дополнительные способы аутентификации пользователей, например в виде «слепка» рабочего места подписанта (информация об уникальных номерах программно-аппаратных частей компьютера) позволит снизить вероятность несанкционированного доступа. При получении документа мультибанк проверяет соответствие логина учетной системы и «слепка» компьютера с которого был отправлен документ.
Учет изменений в H2H сервисах банков (форматы документов, протоколы) — банки изменяют протоколы и форматы электронных документов. Поэтому, важно не только заключить договор поддержки, но и обозначить в его условиях, какие изменения со стороны банков и в какие сроки поставщик обязуется учитывать в своем программном обеспечении.
Внедрение и дальнейшая эксплуатация мультибанка — это долгий путь с поставщиком решения, с вашим партнером по проекту. Мультибанк предполагает обязательное сопровождение сервиса и нужно быть уверенным в том, что компания-поставщик не из группы риска (существует на рынке продолжительное время, имеет хорошую репутацию, более одного направления и достаточное количество специалистов с необходимыми компетенциями).
Вы пообщались с банками, проанализировали поставщиков мультибанков — сформировался шорт-лист, например, из двух очень похожих решений от разных поставщиков. Рекомендации коллег по цеху, независимых экспертов, тех, кто уже внедрил у себя мультибанк, позволит вам сделать окончательный выбор.
Примечание: Внедрение и дальнейшая эксплуатация мультибанка — это долгий путь с поставщиком решения, с вашим партнером по проекту. Мультибанк предполагает обязательное сопровождение сервиса и нужно быть уверенным в том, что компания-поставщик не из группы риска (существует на рынке продолжительное время, имеет хорошую репутацию, более одного направления и достаточное количество специалистов с необходимыми компетенциями).
Вопросы к поставщику мультибанка:
Вопросы к коллегам и экспертам:
Мультибанк относится к классу бизнес критичных систем – длительная недоступность сервиса может повлечь за собой ощутимые последствия для бизнеса: нарушения договорных сроков отправки платежей, вовремя не размещенные депозиты и погашенные кредиты. Максимально детально проработайте требования к поддержке:
Обратите внимание, что банки изменяют протоколы и форматы электронных документов. Поэтому, важно не только заключить договор поддержки, но и обозначить в его условиях, какие изменения со стороны банков и в какие сроки поставщик обязуется учитывать в своем программном обеспечении.
В обеспечении обмена между учетной системой клиента и ДБО банков задействовано десятки, а иногда и сотни систем. Если возникает ошибка, то весьма непросто определить, где она возникла: в вашей учетной системе, ДБО банка или мультибанке. Уточните у поставщика мультибанка о наличии инструмента для мониторинга сбоев в работе и локализации ошибок.
Вопросы к поставщику мультибанка:
Проекты по внедрению мультибанка относятся к классу интеграционных проектов, в них участвуют: учетные системы клиента, сетевое оборудование клиента, СКЗИ (средство криптографической защиты информации), программное обеспечение мультибанка, сетевое оборудование и СКЗИ банков, ДБО банков (система дистанционного банковского обслуживания). Чтобы проект по внедрению мультибанка был выполнен в срок и в рамках бюджета, учитывайте сроки поставки/настройки/доработки всех компонентов будущей системы:
Несмотря на тщательное планирование, на бюджет проекта могут повлиять новые потребности со стороны бизнес-заказчиков внутри компании, которые могут возникнуть в ходе проекта. Заранее заложите дополнительный бюджет в размере 25%-30% от стоимости проекта. Дополнительный бюджет можно оформить в виде почасового договора с поставщиком, утилизация часов будет производиться по мере реализации потребностей.
Работы по внедрению мультибанковских платформ занимают сравнительное непродолжительное время. Если у платформы уже есть коннектор к банку по требуемым электронным документам, то в среднем подключение к одному банку может занять от трех до шести месяцев.
Если у вас более трех -пяти банков, если вы являетесь клиентом банка, который только начинает внедрять технологию HostToHost или поставщик мультибанка впервые подключается к требуемому банку, то во время проекта вас могут ожидать сюрпризы, которые существенно повлияют на его сроки в сторону увеличения до 12 -24 месяцев.
Также, на сроки влияет компетентность сотрудников ИТ-департамента клиента, которые будут заниматься доработкой учетной системы под взаимодействие с мультибанком. Такая доработка может затрагивать множество процессов внутри учетной системы: от необходимости настройки автоматического распознавания выписки до изменения процессов согласования и подписания платежных поручения и формирования платежных календарей.
Вопросы к банку:
Вопросы к поставщику мультибанка:
Посчитайте количество документов, отправляемых в месяц, определите пиковое количество и время, за которое необходимо эти документы отправить в банки. При подсчете показателей учитывайте коэффициент роста в ближайшие два-три года. Теперь у вас есть данные для того, чтобы узнать возможности мультибанка по обеспечению необходимой производительности.
Если обмен с банками составляет не более 1000 сообщений в месяц, то данный раздел можно пропустить. Если же за час до закрытия банковского дня необходимо отправить более 1000 платежных поручений в банк, то надо быть уверенным , что мультибанковская платежная система справится с этим не более чем за 10-15 минут.
В большей степени на скорость обмена документами влияет производительность ДБО банка, с которым вы производите обмен. Поддержка пакетной обработки сообщений (например, отправка одним пакетом 100 и более платежных поручений) ДБО банка может существенно повысить производительность обмена сообщениями . При этом поставщик мультибанка, также должен уметь отправлять сообщения в банк пакетом.
Вопросы к банку:
Вопросы к поставщику мультибанка:
Совместно со специалистами по ИТ и безопасности определите перечень возможных уязвимостей в составе требований к банк-клиенту и мультибанку. Уязвимостей при использовании мультибанка существенно меньше, чем у банк-клиента, но все же они существуют, например:
Исключение несанкционированного доступа к каналу, по которому передаются документы между мультибанком и банками, обеспечивается криптографическим программным обеспечением или программно-аппаратным комплексом. Уточните у банков требования к созданию защищенного канала, обеспечивающего целостность и конфиденциальность передаваемых данных. Требования у банков отличаются: к примеру, Сбербанк требует установки программно-аппаратного комплекса ПАК ФПСУ IP в ИТ-инфраструктуру клиента для обеспечения возможности построения защищенного канала между клиентом и банком, шифрования передаваемого трафика.
Расчет контрольной суммы документа перед отправкой его из учетной системы и последующая проверка контрольной суммы в мультибанке позволит быть уверенным в достоверности документа, отправляемого в банк. Уточните у поставщика, какие способы проверки контрольных сумм он использует
Дополнительные способы аутентификации пользователей, например в виде «слепка» рабочего места подписанта (информация об уникальных номерах программно-аппаратных частей компьютера) позволит снизить вероятность несанкционированного доступа. При получении документа мультибанк проверяет соответствие логина учетной системы и «слепка» компьютера с которого был отправлен документ. Уточните у поставщика, какие способы аутентификации пользователей предоставляет мультибанк.
Рекомендуемые вопросы к поставщику мультибанка:
Мультибанк позволяет учетной системе использовать единственный формат документа для обмена со всеми банками (например, ISO20022), правила конвертации документов в форматы банков настраиваются в мультибанке. Чтобы поставщик мог предусмотреть необходимые операции по конвертации при планировании работ, заранее предоставьте ему примеры документов, отправляемых в банки. Особенно это важно, когда поставщик впервые настраивает интеграцию с банком, который вам интересен. Подготовьте для поставщика следующую информацию:
Мультибанки предоставляют API (Application Program Interface) – интерфейс, используя который учетные системы могут обмениваться документами с мультибанком. Для интеграции с мультибанком необходимо доработать учетную систему компании:
Существенной доработки учетной системы можно избежать, если у мультибанка есть в наличии функциональное расширение к учетной системе, которая у вас используется. Мультибанки предоставляют функциональные расширения к популярным учетным системам, которые уже интегрированы с мультибанком, и позволяют осуществлять:
Ознакомиться с перечнем расширений популярных учетных систем можно по ссылке «характеристики мультибанков».
Вопросы к поставщику мультибанка:
Мультибанки позволяют гибко подойти к управлению подписанием электронных документов. Вы можете производить подписание в одной учетной системе или последовательно в нескольких учетных системах, с использованием USB-токена или без использования USB-токена. Вот несколько вариантов подписания:
С внедрением мультибанка процесс подписания поменяется: как минимум, подписание документов будет производиться не в банк-клиенте. Опишите текущий процесс подписания электронных документов в компании — это позволит не упустить из вашего внимания важные детали, которые должны быть учтены при внедрении мультибанка. Используя данный чек-лист, укажите, каким количеством подписей и каким образом каждый документ удостоверяется перед отправкой через банк-клиент:
Проанализируйте, как добавление мультибанка повлияет на текущий процесс подписания, сформируйте новый порядок подписания c учетом применения мультибанка. Уточните у поставщика, есть ли возможность настроить порядок подписания в учетных системах в соответствии с вашими потребностями.
Использование мультибанка позволяет подписывать документы ЭП как на рабочем месте учетной системы, так и централизованно. Выберите вариант, который вам наиболее подходит:
Вопросы к поставщику мультибанка:
По каждому из действующих банков совместно с бухгалтером составьте перечень документов, которыми вы обмениваетесь электронно через банк-клиент. В числе прочих это могут быть не только выписки и платёжные поручения, но и:
Документы зарплатного проекта
Депозиты
Документы валютного контроля
Валютные операции
Обратите внимание, что у мультибанка должны быть доступны следующие документы/функции:
Узнайте у поставщика мультибанка, поддерживает ли его решение весь спектр электронных документов и банков, к которым вы планируете подключиться по каналу прямой интеграции HostToHost (далее — H2H).
Ознакомиться с перечнем электронных документов, которые поддерживают банки, можно по ссылке банковские решения H2H.
Вопросы к поставщику мультибанка:
Уязвимостей при использовании мультибанка существенно меньше, чем у банк-клиента, но все же они существуют, например:
Большинство мультибанков предоставляет АРМ казначея, единое окно для отправки и загрузки сообщений из банков. Как правило АРМ позволяет оператору отправлять в выбранные банки платежные поручения и другие финансовые сообщения, загружать выписки из нескольких банков, собирать остатки по счетам холдинга.
Поставщики мультибанков дополняют свои решения автоматизированными рабочими местами (АРМ) для казначейских операций — единое окно в котором можно выполнять операции по отправке и загрузке электронных документов из банков. АРМ может быть реализован в виде обособленного решения в Web-интерфейсе, либо в виде модуля для встраивания в учетную систему клиента. Например, автоматизированное рабочее место казначея реализованное в 1С: Предприятии (далее АРМ 1С: Предприятие), которое уже интегрировано с мультибанком и может добавлено в систему клиента 1C ERP.
Мультибанк должен обеспечивать простой способ интеграции с учетной системой и единый формат сообщений. Практически все существующие мультибанки стремятся предоставлять единый формат обмена с учетной системой ISO20022.
Но, если у клиента есть индивидуальный формат сообщений, то мультибанк также должен уметь с ним работать, как правило этому способствует наличие у мультибанка модуля конвертации. Перед отправкой сообщений в банк мультибанк должен уметь конвертировать утвержденный формат сообщений обмена с учетной системой в индивидуальные форматы банков, перед предоставлениям сообщения из банка в учетную систему также должна быть возможность конвертации в требуемый формат .
Для того, чтобы было можно осуществлять обмен сообщениями с банком без использовании клиент-банка необходимо подключиться к ДБО (Дистанционное банковское обслуживание) банка по технологии HostToHost. Наиболее распространенные каналы интеграции с банками: HTTPS, SFTP, 1С: Directbank, Транзит 2.0, CyberFT.
Клиент самостоятельно может подключиться к ДБО банка используя HTTPS или SFTP, либо через терминал соответствующего мультибанка (устанавливается в контур клиента). Удобство подключения через мультибанк в том, что вопрос соответствия протоколам и форматам сообщений каждого банка решает мультибанковская платформа.
Если вы планируете подключиться к СПФС через единое окно мультибанка, то надо выбирать мультибанк, который имеет статус сервис бюро СПФС — это дает возможность подключать клиентов к российской платежной системе. Аналогично, если вы планируете подключиться к SWIFT, то надо выбирать мультибанк, который имеет статус сервис бюро SWIFT.
Работы по внедрению мультибанковских платформ занимают сравнительное непродолжительное время. Если у платформы уже есть коннектор к банку по требуемым финансовым сообщениям, то в среднем внедрение может занять от 3 до 6 месяцев.
На сроки внедрения влияют наличия подписанного соглашения между клиентом и банком на подключение к ЭДО банка технологии HostToHost ( 1-2 месяца), необходимость интеграции с ERP системой клиента (1-3 месяца) в зависимости от сложности интеграции, настройка, установка и тестирование работоспособности терминала платформы (0,5 — 1 месяц).
При этом подключение к мультибанковской платформе может осуществлено за меньшие сроки (0,5 — 1 месяц) при условии наличия подписанного соглашения с банком, готовой интеграции с ERP системой и сравнительно небольшим перечнем электронных документов для обмена с банками.
Если у вас более трех – пяти банков, есть банки которые не поддерживают технологию HostToHost или поддерживают частично, если вы являетесь клиентом банка, который только начинает внедрять технологию HostToHost или поставщик Мультибанка впервые подключается к требуемому банку, то во время проекта вас могут ожидать сюрпризы, которые существенно повлияют на его сроки в сторону увеличения до 12-24 месяцев.
Если обмен с банками составляет не более 1000 сообщений в месяц, то данный раздел можно пропустить. Но, если за час до закрытия банковского дня необходимо отправить более 1000 платежных поручений в банк, то надо быть уверенном, что мультибанковская платежная система справится с этим не более, чем за 10-15 минут.
В большей степени на производительность мультибанка влияет производительность ДБО банка, с которым вы производите обмен. Поддержка пакетной обработки сообщений (например, отправка одним пакетом 100 и более платежных поручений) ДБО банка может существенно повысить производительность обмена сообщениями . При этом поставщик мультибанка, также должен уметь отправлять сообщения в банк пакетом.
Не все мультибанки имеют коннекторы к топовым банкам Сбербанк, ВТБ, ГПБ, так как данные банки работают по своим протоколам и форматам сообщений. На это следует обратить внимание при выборе решения.
Проанализируйте поставщика ИТР, узнайте рекомендации о поставщике от своих коллег. Имеет ли для вас значение наличие зарубежного или государственного капитала у поставщика?
Платежные платформы – программно-аппаратное решение, реализующее защищенную информационную магистраль передачи любых типов электронных сообщений (НРД Транзит 2.0, CyberFT и т.д.).
Казначейский агрегатор – набор решений, обеспечивающих упорядоченное подключение по всем корпоративным банковским активностям, включая отчеты о балансе и банковские переводы, через другие платежные системы SWIFT, СПФС, другие сети и прямые подключения HostToHost. Агрегатор не является платежной системой не предоставляет магистраль для передачи данных. Для подключения к банкам или платежным сетям агрегатор устанавливает терминал в контур клиента, который в последствии настраивается на подключение с каждым банком по технологии HostToHost или сетью. К агрегаторам относятся CorpBank, ЦФТ Корпорация и т.д.
1) Централизованный провайдер. ERP интегрируется с терминалом централизованного провайдера, который устанавливается в контур клиента. Сообщения в банки передаются через канал организованный централизованным провайдером. Провайдер берет на себя полностью задачи организации каналов с банками и обеспечение безопасности.
2) Децентрализованный провайдер. Схема взаимодействия ERP с банками аналогична взаимодействию с централизованным провайдером за исключением того, что между клиентом и провайдером, могут возникать промежуточные локальные провайдеры.
3) HostToHost решение. HostToHost решение устанавливается в контур клиента и настраивается на прямое подключение к каждому банку отдельно. После запуска H2H решения в промышленную эксплуатацию только клиент имеет прямой доступ к H2H решению.